Una planilla de presupuesto para finanzas personales debe incluir varias secciones y categorías que permitan organizar y controlar los ingresos y gastos. Aquí están los elementos esenciales que debe contener:
1. Información Personal
- Nombre
- Fecha
2. Ingresos
- Salario: sueldo neto después de impuestos.
- Bonificaciones: ingresos adicionales por desempeño o metas alcanzadas.
- Ingresos Extra: trabajos secundarios, freelance, etc.
- Intereses y Dividendos: ingresos por inversiones.
- Otros Ingresos: cualquier otro tipo de ingreso no categorizado anteriormente.
3. Gastos Fijos
- Alquiler/Hipoteca: pago mensual de vivienda.
- Servicios Públicos: agua, electricidad, gas, etc.
- Internet y Teléfono: servicios de comunicación.
- Seguro: salud, vida, automóvil, hogar, etc.
- Transporte: gasolina, mantenimiento del vehículo, transporte público.
- Cuotas y Subscripciones: gimnasios, clubes, servicios de streaming.
4. Gastos Variables
- Alimentación: supermercado, restaurantes, comidas fuera de casa.
- Ropa: compras de vestimenta y accesorios.
- Entretenimiento: cine, conciertos, eventos deportivos, etc.
- Salud y Bienestar: medicamentos, consultas médicas, gimnasio.
- Educación: matrícula, libros, cursos.
- Viajes y Vacaciones: pasajes, alojamiento, actividades.
5. Ahorros e Inversiones
- Ahorro Mensual: cantidad destinada al ahorro cada mes.
- Fondos de Emergencia: reserva para imprevistos.
- Inversiones: acciones, bonos, fondos de inversión.
- Ahorro para Objetivos: vacaciones, compra de un auto, etc.
6. Deudas y Pasivos
- Tarjetas de Crédito: pagos mensuales y saldos.
- Préstamos Personales: pagos de préstamos, saldo pendiente.
- Hipoteca: saldo pendiente y pagos mensuales (si no se incluye en gastos fijos).
- Otros Pasivos: cualquier otra deuda pendiente.
7. Resumen
- Ingresos Totales
- Gastos Totales
- Saldo Neto: diferencia entre ingresos y gastos.
8. Metas Financieras
- Corto Plazo: metas a lograr en el próximo año.
- Mediano Plazo: metas a lograr en los próximos 1-5 años.
- Largo Plazo: metas a lograr en más de 5 años.
9. Notas Adicionales
- Espacio para observaciones o notas importantes sobre el presupuesto.
Ejemplo de Planilla de Presupuesto
| Categoría | Descripción | Presupuesto Mensual | Gasto Real | Diferencia |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos | ||||
| Salario | Sueldo neto | $2000 | $2000 | $0 |
| Bonificaciones | Ingresos adicionales | $200 | $250 | $50 |
| Total Ingresos | $2200 | $2250 | $50 | |
| Gastos Fijos | ||||
| Alquiler | Pago de vivienda | $800 | $800 | $0 |
| Servicios Públicos | Agua, luz, gas | $150 | $140 | $10 |
| Transporte | Gasolina y mantenimiento | $100 | $120 | -$20 |
| Total Gastos Fijos | $1050 | $1060 | -$10 | |
| Gastos Variables | ||||
| Alimentación | Supermercado y restaurantes | $300 | $280 | $20 |
| Entretenimiento | Ocio y actividades | $150 | $170 | -$20 |
| Total Gastos Variables | $450 | $450 | $0 | |
| Ahorros e Inversiones | ||||
| Ahorro Mensual | Ahorro en cuenta | $200 | $200 | $0 |
| Inversiones | Fondos de inversión | $100 | $100 | $0 |
| Total Ahorros e Inversiones | $300 | $300 | $0 | |
| Saldo Neto | $400 | $440 | $40 |
Esta estructura permite una visión clara y detallada de las finanzas personales, facilitando la gestión y el control de los recursos económicos.